Réussir l’ouverture de nouveaux comptes clients dans les banques

Malgré des investissements constants dans la technologie, les banques européennes sont confrontées à un taux d'abandon de 68 % lors de l'ouverture de comptes clients, selon la société Signicat, spécialisée dans l'identité numérique. Cela coûte plus de 5,7 milliards d'euros chaque année en dépenses inutiles.

Un grand nombre de banques sont confrontées à l'effet « Reine Rouge » en ce qui concerne l'ouverture de comptes en ligne. Il s'agit de l'idée que, quels que soient vos efforts, vous resterez à la même place.

Les clients sont habitués aux expériences d’ouverture de comptes en ligne simples, rapides et complètes proposées par les médias sociaux et les sites Web de vente au détail. Les banques, cependant, opèrent dans un secteur fortement réglementé. Elles doivent de ce fait rassembler un grand nombre d'informations et de documents, ce qui fait de l'ouverture de compte un processus complexe et chronophage.

La cause de cette complexité

Le problème réside principalement dans le risque de fraude. Les banques doivent utiliser des solutions cloisonnées pour répondre aux exigences réglementaires en constante évolution destinées à lutter contre la fraude et à protéger les clients.

En 2022, près de la moitié (44 %) des organisations de services financiers interrogées par PwC avaient été confrontées à la fraude des clients. La fraude peut prendre de nombreuses formes, telles que des détails falsifiés ou volés, de la fausse monnaie et la manipulation de clients pour accéder à des fonds.

En outre, de nouvelles formes de fraude apparaissent avec l'expansion des outils numériques. La fraude en tant que service, disponible sur le dark web, est un indicateur troublant des opérations de fraude systématiques.

Pour protéger et faciliter la vérification des identités des clients, les banques ont investi dans de multiples solutions ponctuelles, chacune étant axée sur un domaine spécifique de l’ouverture du compte. Comme ces outils sont pour la plupart déconnectés, l’ouverture de compte en ligne devient un dédale de vérifications rigoureuses où se cumulent les processus de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de "connaissance du client" (KYC).

En outre, les banques ont besoin d'un grand volume de données sur les clients - y compris des documents physiques - pour satisfaire aux contrôles constants de conformité réglementaire. Il est facile de comprendre comment le processus peut rapidement devenir frustrant et pourquoi de nombreuses personnes abandonnent leurs demandes d’ouverture de nouveau compte.

Comment les banques peuvent-elles aller plus vite ?

En coulisse, la plupart des banques disposent de plusieurs équipes utilisant diverses solutions informatiques pour gérer les différentes parties du processus d'ouverture de compte. En d'autres termes, ces équipes s'appuient sur des données client disjointes et cloisonnées, ainsi que sur des modèles opérationnels fastidieux qui doivent être connectés.

Par exemple, de nombreux outils de gestion du cycle de vie des clients (CLM) sont gérés par au moins trois équipes. Entre elles, elles s'occupent de la révision des informations, du traitement des données et de la gestion des réglementations et des sanctions. Le temps que ces équipes passent à se coordonner peut prolonger l'ouverture du compte client de quelques jours à plusieurs semaines.

Une façon plus efficace d'opérer est de consolider ces outils, processus et données cloisonnés sur une plateforme de flux de travail unique. Une solution de workflow unificatrice peut connecter les processus et les outils, aider les banques à éliminer les silos et donner aux équipes d'ouverture de compte une vue à 360 degrés des données clients en temps réel.

Les avantages de cette solution sont nombreux. La possibilité d'utiliser les données d'ouverture de compte depuis n'importe quel endroit de l'entreprise augmente l'efficacité des personnels, ce qui permet de réaliser des économies sur les coûts d'exploitation globaux. Les systèmes connectés permettent aux alertes de sécurité d'être traitées en temps réel par les équipes appropriées. En définitive, une ouverture de compte plus fluide et plus rapide peut contribuer à réduire le taux d'abandon des clients.

Des expériences d'ouverture de compte plus fluides

Si votre entreprise a été victime de l'effet « Reine Rouge », envisagez d'intégrer vos outils cloisonnés dans une plateforme unique, telle que la plateforme Now. Une approche plus rationnelle simplifiera la façon dont vous gérez les données pour en créer une vision plus claire et, au final, aboutir à une ouverture de compte client plus réussie.

Une plateforme entièrement connectée offre :

• Simplification : Une plateforme rationalisée signifie une expérience d'ouverture de compte plus facile, augmentant le taux de parcours aboutis. 

• Efficacité : Les outils et les points de collectes de données connectés automatisent les processus manuels, donnant à vos équipes plus de temps et de ressources nécessaires pour offrir de meilleures expériences client. 

• Transparence : Une vue à 360 degrés d'un seul système peut garantir un accès rapide aux données et aux alertes informatiques, contribuant ainsi à prévenir la fraude et à simplifier considérablement la conformité.

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