Fluxo de trabalho de violação de convênio

Saiba como os agentes do banco, usando o fluxo de trabalho de violação de contrato, entram em contato proativamente com um cliente de empréstimo para uma violação de contrato e decidem sobre um plano de ação para o futuro. O fluxo de trabalho se aplica a empréstimos comerciais e pessoais.

O que são pactos

Um acordo é uma promessa de um mutuário a um banco para cumprir certas condições durante a vida do empréstimo. Os acordos são estabelecidos pelo banco no momento da origem de um empréstimo. O monitoramento de acordos é uma atividade contínua para o banco. Um acordo ajuda um banco a identificar e mitigar possíveis riscos associados a um empréstimo. Quando um acordo é violado, é um sinal de um possível incumprimento por parte do mutuário.

Exemplos de acordos para empréstimos comerciais podem ser:

• Envios trimestrais de demonstrações financeiras pelo mutuário
• Envios mensais de inventário e declaração de estoque ou faturas não pagas

Um exemplo de um acordo para empréstimos pessoais poderia ser uma apresentação periódica de recibos de prêmio de seguro residencial.

O diagrama a seguir mostra como a aplicação ajuda os agentes do banco a trabalhar em uma violação de contrato para um empréstimo.

Figura 1. Fluxo de trabalho de violação de convênio

O fluxo de trabalho a seguir roteia o caso e as tarefas de uma violação de contrato para agentes em diferentes departamentos. Os agentes fazem login no Espaço para trabalhar nas tarefas em sua fila.

Como agente de crédito ou por meio de uma API

Se uma violação de contrato for observada para um empréstimo, uma API no back-end acionará um caso de serviço de crédito de violação de contrato. Um agente de crédito também pode criar este caso.

Como agentes de back-office

Depois que o caso é iniciado e um agente de crédito atualiza os detalhes do caso, um fluxo de trabalho é acionado automaticamente. As regras de atribuição roteiam as tarefas associadas para as equipes de back-office apropriadas.

1. Um agente de crédito revisa os detalhes do caso e adiciona detalhes adicionais, como o status de conformidade do acordo.

   O serviço do processador de documentos determina os documentos que devem ser verificados para o caso. O fluxo de trabalho gera uma tarefa de verificação de documentos de entrada para o agente de documentos.

2. Um agente de documento trabalha na tarefa de verificação de documento de entrada para verificar cada documento listado na tarefa. Se necessário, este agente pode solicitar um adiamento de um documento específico.

   O fluxo de trabalho gera uma tarefa de autorização de crédito para o agente de crédito.

3. Um autorizador de crédito (agente de crédito) trabalha na tarefa de crédito para revisá-la e aprová-la.

   O fluxo de trabalho gera uma tarefa de atualização de contrato para o agente de crédito.

4. Um agente de crédito trabalha nesta tarefa de crédito e atualiza as informações do acordo no sistema bancário.

Após a conclusão do caso, seu estado e a fase são definidos como Encerrado concluído e as anotações de trabalho são atualizadas.